Dal 2025 le imprese devono assicurare i propri beni contro terremoti, alluvioni e frane. Non c'è una multa — c'è qualcosa di più concreto: senza copertura si resta fuori da contributi, agevolazioni e aiuti pubblici, anche dopo una calamità.
Grandi imprese dal 31 marzo 2025 (con 90 giorni di tolleranza), medie dal 1° ottobre 2025, piccole e micro dal 31 dicembre 2025. Anche l'ultima proroga — quella al 31 marzo 2026 per somministrazione, strutture turistico-ricettive, pesca e acquacoltura — è scaduta. Chi non si è ancora messo in regola non subisce una sanzione, ma è già oggi escluso dalle agevolazioni pubbliche: rimediare è semplice e non richiede attese.
La Legge di Bilancio 2024 (L. 213/2023, art. 1, commi 101-111) ha introdotto per le imprese l'obbligo di assicurare i beni strumentali contro le calamità naturali. Il decreto interministeriale MEF-MIMIT del 30 gennaio 2025, n. 18 — pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 48 del 27 febbraio 2025 — ne definisce modalità attuative e regole operative.
È una scelta di sistema: lo Stato non può più farsi carico da solo della ricostruzione dopo ogni evento, e sposta parte del rischio sul mercato assicurativo. Per l'impresa cambia poco nella forma e molto nella sostanza — la copertura diventa un requisito, non un'opzione.
Le immobilizzazioni materiali iscritte in bilancio alle voci B-II 1, 2 e 3 dell'art. 2424 c.c.:
Restano fuori i veicoli iscritti al PRA, le merci e le scorte di magazzino, i beni già coperti da un'altra polizza catastrofale e gli immobili non conformi sotto il profilo edilizio.
I danni diretti causati da:
Il perimetro obbligatorio non comprende, ad esempio, eruzioni vulcaniche e maremoti: se il tuo territorio o la tua attività li rendono rilevanti, si valutano come estensione volontaria.
Il decreto non dice soltanto «assicurati»: fissa i limiti entro cui la copertura è valida ai fini dell'obbligo. È qui che molte polizze sottoscritte in fretta si rivelano inadeguate — e l'impresa lo scopre quando chiede un contributo, o peggio, dopo un sinistro.
| Somma assicurata | Copertura minima |
|---|---|
| Fino a 1 milione € | Integrale (100%) |
| Da 1 a 30 milioni € | Almeno il 70% |
| Oltre 30 milioni € | Liberamente negoziabile |
Scoperti e franchigie. Fino a 30 milioni di somma assicurata non possono superare il 15% del danno indennizzabile. Oltre tale soglia sono liberamente pattuibili tra le parti.
Premi. Devono essere proporzionati al rischio effettivo, con possibilità di aggiornamento periodico. Le compagnie possono operare anche in coassicurazione o in consorzio, e beneficiano della riassicurazione SACE — assistita da garanzia dello Stato — fino al 50% degli indennizzi.
| Dimensione | Termine | Stato |
|---|---|---|
| Grandi imprese | 31 marzo 2025 (+90 gg) | In vigore |
| Medie imprese | 1° ottobre 2025 | In vigore |
| Piccole e micro | 31 dicembre 2025 | In vigore |
| Somministrazione e turistico-ricettivo (micro e piccole) | 31 marzo 2026 | In vigore |
| Pesca e acquacoltura | 31 marzo 2026 | In vigore |
Nessuna multa diretta. Ma dell'inadempimento si tiene conto nell'assegnazione di contributi, sovvenzioni e agevolazioni a valere su risorse pubbliche — compresi, ed è il paradosso, gli aiuti previsti a seguito di eventi calamitosi.
Carica il PDF della polizza che hai già. La leggo voce per voce — perimetro dei beni, eventi, scoperti, limiti di indennizzo — e ti mando per iscritto cosa è conforme al DM 18/2025 e cosa no. Se invece non hai ancora una copertura, ti preparo un preventivo su misura. In entrambi i casi: gratuito e senza impegno.
Quasi mai così com'è. L'estensione va confrontata con i requisiti del decreto: perimetro dei beni (terreni e fabbricati, impianti e macchinari, attrezzature), tutti gli eventi richiesti — non solo il sisma — scoperti entro il 15% e limiti minimi di indennizzo. Spesso basta un adeguamento contrattuale, non una nuova polizza: è esattamente ciò che verifico.
Dipende da come sono iscritti in bilancio e da cosa prevede il contratto. Il criterio guida sono le immobilizzazioni materiali dell'impresa: sui beni condotti in locazione o leasing la questione va letta caso per caso, ed è tra i punti che controllo per primi.
Il premio dipende dalla zona sismica e idrogeologica, dall'anno e dalla tipologia costruttiva degli immobili, dai valori assicurati e dalle franchigie scelte. Per questo non trovi un listino: sulla base dei tuoi dati confronto le soluzioni disponibili tramite l'intermediario per conto del quale opero e ti presento le alternative con i costi in chiaro.
Se non possiedi nessuno dei beni indicati dalla norma, l'obbligo non scatta. Attenzione però a impianti, macchinari e attrezzature: molte imprese "senza capannone" hanno comunque valori rilevanti in questa categoria.
Non una sanzione pecuniaria. Il rischio è di trovarsi esclusi da un bando o da un contributo proprio quando serve, e di restare scoperti in caso di evento. Mettersi in regola oggi richiede pochi giorni.
Una verifica scritta della tua posizione, senza costi e senza impegno: se sei già a norma te lo dico, e finisce lì.